民間金融的另一個(gè)問(wèn)題，就是高利貸以及由高利貸所引起的人身傷害、死亡事件。高利貸之所以為我國(guó)法律所禁止、抵制之制度，其原因并不在于借貸環(huán)節(jié)，首先需要明確之處，我國(guó)現(xiàn)存的高利貸是以雙方自愿為原則的，那么，高利貸本身并沒(méi)有什么不妥之處，是一種完全的意思自治、意思一致的結(jié)果。高利貸的真正弊病則是發(fā)生在還貸環(huán)節(jié)，申言之，還不了貸款的環(huán)節(jié)。民間金融為地下、黑暗處之行為，見不得光，當(dāng)然不能得到法律的充分保護(hù)，一旦借款人無(wú)法如期如數(shù)的歸還款項(xiàng)及利息，出借人往往是采取暴力手段來(lái)討取債務(wù)，而這個(gè)債務(wù)(著重指?jìng)鶆?wù)之利率)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出法律所保護(hù)利率的，如此，由高利貸引發(fā)的流血、死亡案件數(shù)不勝數(shù)。

　　《中華人民共和國(guó)合同法》第二百一十一條第二款規(guī)定：自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。那么，其實(shí)我國(guó)民法變相的承認(rèn)了高利貸的合法性，或者說(shuō)半合法性，其通過(guò)法條將高利貸成功的分解為兩個(gè)組成部分(1)符合國(guó)家規(guī)定利率部分，(2)超過(guò)國(guó)家規(guī)定利率的部分。前者是完全合法的，后者不是違法，而是法律不予保護(hù)。所謂法律不予保護(hù)就是指出借人依照借款合同向法院主張借款人還款時(shí)，人民法院僅支持出借人在(1)范圍內(nèi)的訴訟請(qǐng)求，而不支持(2)范圍內(nèi)的訴訟請(qǐng)求。出借人通過(guò)合法的途徑無(wú)法取得自己應(yīng)得的款項(xiàng)，暴力討債也只是下下之策，傷人、死亡事件的發(fā)生也是迫不得已。但是《中華人民共和國(guó)刑法》第二百三十二條規(guī)定:故意傷人的，處死刑、無(wú)期徒刑或者十年以上有期徒刑;情節(jié)較輕的，處三年以上十年以下有期徒刑,《中華人民共和國(guó)刑法》第三百三十四條規(guī)定：故意傷害他人身體的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制。那么，高利貸問(wèn)題成功的轉(zhuǎn)化成了一個(gè)刑法問(wèn)題。

　　一種資源因其稀缺性而有價(jià)值，而控制這種稀缺資源的，在某種程度上就是一種價(jià)格壟斷，正是正規(guī)金融和民間金融中非高利貸資金供給的稀缺，才使得高利貸這種價(jià)格壟斷得以生存。正如中國(guó)石化在石油供給領(lǐng)域處于絕對(duì)壟斷地位，可以向購(gòu)買者所要壟斷價(jià)格，同樣，只要民間金融中借貸雙方本著自愿的原則，貸方也可以向借方所要壟斷價(jià)格，這不難理解。

　　綜合上述，高利貸作為民間金融的一種形式，其存在是以金融資源的供給嚴(yán)重不足為前提的，究其借貸行為應(yīng)是合法的，但是奇怪的是，我們可以接受一些非金融企業(yè)所要壟斷價(jià)格缺難以接受一個(gè)充分符合民法意思自治原則的金融企業(yè)壟斷。

　　不可否認(rèn)的是，將高利貸問(wèn)題轉(zhuǎn)化為一個(gè)刑法問(wèn)題是民間金融的悲哀，也是法律的悲哀。我國(guó)法律在面對(duì)“突如其來(lái)”的民間金融問(wèn)題時(shí)明顯反應(yīng)過(guò)慢，對(duì)于民間金融的規(guī)范和引導(dǎo)僅憑現(xiàn)行的法律是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，新的立法活動(dòng)必須提上日程。

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